Mi is az a Stripe? Tudj meg mindent róla

A Stripe egy amerikai technológiai vállalat, amely 2010-ben indult útjára, célja pedig az, hogy egyszerű és hatékony online fizetési megoldásokat kínáljon vállalkozások számára. Az alapítók, Patrick és John Collison, felismerve az e-kereskedelem növekedésében rejlő lehetőségeket, egy olyan platformot hoztak létre, amely megkönnyíti a cégek számára az interneten keresztüli fizetések elfogadását.

A Stripe gyorsan népszerűvé vált az egyszerű integrációja és rugalmas fizetési rendszere miatt, amely lehetővé teszi a vállalkozásoknak, hogy néhány sor kóddal beépítsék a fizetési funkciókat weboldalaikba. Azóta a Stripe folyamatosan bővíti szolgáltatásait, és ma már több mint 100 országban érhető el, lehetőséget biztosítva a különböző pénznemek és fizetési módok kezelésére.

Jelentős szereplővé vált a digitális gazdaságban, olyan nagy ügyfelekkel, mint az Amazon, Google, és Shopify, ugyanakkor kisvállalkozások és startupok ezrei is támaszkodnak rá. Az innovatív pénzügyi megoldásai révén a Stripe nemcsak az online fizetéseket forradalmasította, hanem az előfizetések, számlázás és a pénzügyi tranzakciók kezelését is egyszerűbbé és gyorsabbá tette a globális piac számára.

A Stripe fő szolgáltatásai

A Stripe fő szolgáltatásai az online fizetési megoldások és pénzügyi eszközök széles körére terjednek ki, amelyek célja, hogy a vállalkozások számára könnyű és biztonságos fizetési folyamatokat biztosítsanak.

Az alábbiakban bemutatjuk a Stripe legfontosabb szolgáltatásait:

1. Online fizetések feldolgozása

• Lehetővé teszi a vállalkozásoknak, hogy online fizetéseket fogadjanak el bankkártyával, hitelkártyával és egyéb fizetési módokkal. Az egyszerű API integrációnak köszönhetően a fizetési folyamat gyorsan és könnyen beépíthető bármilyen weboldalra vagy alkalmazásba.
• A Stripe egyik fő előnye az online fizetések feldolgozásában, hogy a fizetési folyamat teljes mértékben integrálható a vállalkozás weboldalába vagy alkalmazásába, így a felhasználóknak nem kell új ablakot vagy külső oldalt megnyitniuk a bankkártya adatok megadásához. A Stripe API lehetővé teszi, hogy a vásárlók zökkenőmentesen, ugyanazon a felületen adják meg kártyaadataikat, ami gyorsabb és kényelmesebb fizetési élményt biztosít, miközben a legmagasabb szintű biztonságot is garantálja.

2. Fizetési infrastruktúra

• A fejlett infrastruktúrája több száz fizetési módszert támogat, beleértve a regionális alternatívákat is, mint például az Apple Pay, Google Pay és banki átutalások. Globális elérhetősége miatt világszerte elfogadható pénznemeket kínál, segítve a nemzetközi kereskedelmet.

3. Előfizetések és ismétlődő fizetések kezelése

• Az előfizetés-alapú modellek egyre népszerűbbek, és a Stripe ezt is támogatja. A vállalkozások automatizálhatják az ismétlődő fizetéseket, kezelhetik az előfizetési szinteket és különböző szolgáltatási csomagokat, mindezt könnyen integrálható módon.

4. Számlázási megoldások

• A Stripe lehetővé teszi a vállalatok számára, hogy professzionális számlákat küldjenek ügyfeleiknek. Az automatikus számlázási funkció segítségével az egyszeri és az ismétlődő számlákat is könnyen kezelhetik, megkönnyítve a pénzügyi tranzakciók nyomon követését.

5. Pénzügyi eszközök és API-k

• Számos fejlett pénzügyi API-t biztosít, amelyek lehetővé teszik a vállalkozásoknak saját fizetési infrastruktúrájuk testreszabását. Ezek közé tartoznak az adatvédelmi, biztonsági és csalásmegelőzési funkciók is, amelyek biztosítják a tranzakciók biztonságát.

6. Stripe Connect

• Ez a szolgáltatás különösen olyan platformok számára hasznos, amelyek felhasználóik közötti pénzügyi tranzakciókat közvetítenek. A Stripe Connect révén a vállalkozások könnyedén kezelhetik a fizetési forgalmat több fél között, például online piactereken vagy közösségi gazdasági platformokon.

7. Csalásmegelőzés – Stripe Radar

• A Stripe Radar egy beépített csalásmegelőző eszköz, amely mesterséges intelligencia segítségével elemzi a tranzakciókat és azonosítja a potenciálisan gyanús tevékenységeket. Ezáltal a vállalkozások csökkenthetik a csalásból eredő veszteségeiket és javíthatják a biztonságot.

8. Stripe Atlas

• A Stripe Atlas egy olyan program, amely segít a vállalkozóknak céget alapítani az Egyesült Államokban, függetlenül attól, hogy hol tartózkodnak a világon. Ezzel a szolgáltatással a nemzetközi startupok is könnyen hozzáférhetnek az amerikai piacokhoz és jogi struktúrához.

9. Stripe Terminal

• Ez a szolgáltatás lehetővé teszi a fizikai boltok és üzletek számára, hogy offline környezetben is elfogadják a Stripe rendszeren keresztül érkező fizetéseket. A terminál egyszerű és hatékony megoldást kínál az üzlethelyiségekben történő kártyás fizetésekhez.

Ezek a szolgáltatások teszik a Stripe-ot az egyik legszélesebb körben használt online fizetési platformmá, amely mind a kisebb startupok, mind a nagyvállalatok igényeit kielégíti.

Hogyan működik a Stripe?

A Stripe működése egyszerűen integrálható és rugalmas fizetési rendszert kínál, amely különböző pénzügyi tranzakciókat tesz lehetővé. Az alábbi lépések segítségével megismerhetjük, hogyan működik a Stripe a vállalkozások és ügyfelek számára:

1. Regisztráció és fiók létrehozása

• Az első lépés a Stripe használatában a regisztráció, ahol a vállalkozásnak létre kell hoznia egy Stripe fiókot. A regisztráció során a felhasználó megadja a szükséges cégadatokat, mint a banki információk és a vállalkozás tevékenységi köre. A Stripe gondoskodik arról, hogy a cég megfeleljen az előírásoknak, és a fiók teljes körű használatra készen álljon.

2. Integráció a weboldalba vagy alkalmazásba

• A Stripe API-rendszere lehetővé teszi a vállalkozások számára, hogy könnyedén integrálják a fizetési funkciókat weboldalukba vagy mobilalkalmazásukba. Az API rugalmasságának köszönhetően a cégek személyre szabhatják a felhasználói élményt, akár egy egyszerű fizetési űrlapot, akár összetettebb fizetési infrastruktúrát építhetnek ki.

3. Fizetések fogadása

• Miután a Stripe integráció megtörtént, a vállalkozás megkezdheti a fizetések fogadását különböző módszerekkel, mint a bankkártyás fizetések, digitális pénztárcák (pl. Apple Pay, Google Pay), és egyéb regionális fizetési módok. A Stripe biztonságosan tárolja a kártyaadatokat, és gondoskodik arról, hogy a fizetések megfeleljenek a PCI-DSS szabványoknak.

4. Tranzakciók kezelése és számlázás

• A számlázási rendszere automatizálja a fizetések feldolgozását, és azonnal értesíti a vállalkozást a sikeres vagy elutasított tranzakciókról. Az üzleti felhasználók számára részletes kimutatások és pénzügyi jelentések készíthetők, amelyek segítségével nyomon követhetők a bevételek és kiadások.

5. Biztonság és csalásmegelőzés

• A legmagasabb szintű biztonsági szabványokat követi, így a tranzakciók során a kártyaadatok titkosítva vannak. A Stripe Radar nevű eszköz mesterséges intelligencia segítségével elemzi a tranzakciókat és felismeri a gyanús tevékenységeket, ezáltal csökkentve a csalások kockázatát.

6. Kifizetések feldolgozása

• A Stripe rendszerében beérkezett összegek automatikusan a vállalkozás bankszámlájára kerülnek átutalásra, meghatározott időintervallumokban. A kifizetések ütemezése rugalmasan beállítható, akár napi, heti, vagy havi rendszerességgel is történhet.

7. Előfizetések és ismétlődő fizetések kezelése

• A rendszer automatikusan kezeli az ismétlődő fizetéseket, számlákat generál, és gondoskodik az ügyfél értesítéséről a fizetési dátumok és összegek kapcsán.

8. Pénzügyi kimutatások és jelentések

• Átfogó pénzügyi jelentéseket biztosít a vállalkozások számára, amelyek segítségével könnyen nyomon követhetők a bevételek, az elutasított fizetések aránya, valamint a tranzakciós díjak. Ezek az adatok elérhetők a Stripe irányítópultján, és különböző formátumokban exportálhatók.

9. Globális elérhetőség

• Világszerte több mint 100 országban érhető el, lehetőséget biztosítva a különböző pénznemek kezelésére. Ezáltal a vállalkozások könnyedén működhetnek nemzetközi piacokon is, anélkül, hogy külön bonyolult infrastruktúrát kellene létrehozniuk a különböző pénzügyi rendszerekhez.

Előnyök és hátrányok

A Stripe használata számos előnnyel jár, ugyanakkor néhány hátránnyal is rendelkezik, amelyeket a vállalkozásoknak érdemes figyelembe venniük.

Az alábbiakban bemutatjuk a Stripe legfontosabb előnyeit és hátrányait:

Előnyök:

1. Egyszerű integráció
   • A Stripe API-ja rendkívül fejlett, ugyanakkor könnyen használható, ami lehetővé teszi a vállalkozások számára, hogy gyorsan és hatékonyan integrálják a fizetési rendszert weboldalukba vagy alkalmazásukba. Ezzel minimalizálható a fejlesztési idő és költség.
2. Globális elérhetőség
   • A Stripe több mint 100 országban működik, és támogatja a különböző pénznemekben történő fizetéseket, ezáltal kiváló megoldást nyújt nemzetközi vállalkozások számára, amelyek globálisan kívánnak terjeszkedni.
3. Támogatott fizetési módok széles választéka
   • A Stripe számos fizetési módot támogat, beleértve a hitel- és bankkártyákat, digitális pénztárcákat (Apple Pay, Google Pay), valamint alternatív regionális fizetési lehetőségeket is. Ez növeli a felhasználók számára elérhető opciókat, és csökkenti a fizetési akadályokat.
4. Előfizetési modellek és ismétlődő fizetések
   • A Stripe nagyszerű megoldást kínál az előfizetési modelleket használó vállalkozások számára, mivel automatikusan kezeli az ismétlődő fizetéseket és számlázási folyamatokat.
5. Magas szintű biztonság
   • A Stripe a legszigorúbb biztonsági szabványokat követi, beleértve a PCI-DSS tanúsítványt. A Stripe Radar nevű eszköz hatékony csalásmegelőző rendszert biztosít, amely mesterséges intelligencia segítségével szűri ki a gyanús tranzakciókat.
6. Részletes jelentések és kimutatások
   • A Stripe átlátható és részletes pénzügyi jelentéseket kínál, amelyek segítségével a vállalkozások könnyen nyomon követhetik a tranzakciókat, bevételeket és kiadásokat. Ezek a jelentések hozzájárulnak a jobb üzleti döntéshozatalhoz.
7. Testreszabhatóság
   • A Stripe lehetőséget biztosít arra, hogy a vállalkozások saját igényeik szerint alakítsák ki a fizetési felületeiket, beleértve a számlázási folyamatokat és az ügyfélélményt is.

Hátrányok:

1. Magasabb tranzakciós díjak bizonyos esetekben
   • Bár a Stripe átlátható díjazást kínál, néhány vállalkozás számára a tranzakciós díjak viszonylag magasak lehetnek, különösen a nagy volumenű vagy alacsony árréssel működő cégeknél. További költségek merülhetnek fel a nemzetközi fizetések és pénzváltások során is.
2. Korlátozott telefonos ügyfélszolgálat
   • A Stripe alapvetően e-mailes és online ügyfélszolgálatot nyújt, amely gyors és hatékony, de egyes vállalkozások számára hiányozhat a közvetlen telefonos ügyféltámogatás, különösen akkor, ha gyors megoldásra van szükség.
3. Bonyolultabb beállítások fejlesztők nélkül
   • Bár a Stripe könnyen integrálható, a fejlettebb funkciók, mint például a testreszabott API használata, némi technikai hozzáértést igényelhet. Azok a vállalkozások, amelyek nem rendelkeznek fejlesztői kapacitással, nehézségekbe ütközhetnek a Stripe összetettebb beállításainak kezelésében.
4. Fókusz az online fizetésekre
   • Míg a Stripe kiválóan alkalmas az online fizetések kezelésére, a fizikai üzletek számára nyújtott megoldások (például a Stripe Terminal) kevésbé elterjedtek és fejlettek más POS rendszerekhez képest.
5. Nem minden országban érhető el a teljes funkcionalitás
   • Noha a Stripe globálisan elérhető, bizonyos szolgáltatások, például a Stripe Atlas vagy a helyi fizetési módok, nem minden országban hozzáférhetők. Ez korlátozhatja egyes vállalkozások számára a teljes funkcionalitást.

A Stripe díjazási modellje

Az alapvető díjszabás a következőképpen néz ki:

1. Alapdíjak bankkártyás fizetésekre

• A Stripe általában 2,9% + 30 cent díjat számít fel minden sikeres hitel- és bankkártyás tranzakcióra az Egyesült Államokban. Más országokban a díjak kissé eltérhetnek, általában hasonló százalékban.

2. Nemzetközi kártyák és pénznemváltás

• Ha egy nemzetközi kártyával történik a fizetés, a Stripe további 1%-os díjat számol fel. Emellett, ha pénznemváltásra van szükség, további 1%-os átváltási díjat alkalmaznak.

3. Visszatérítések

• A Stripe nem számol fel külön díjat a visszatérítések feldolgozásáért, azonban a tranzakciós díjak nem kerülnek visszatérítésre.

4. Előfizetések és ismétlődő fizetések

• Az ismétlődő fizetésekkel kapcsolatos díjak ugyanazok, mint az egyszeri tranzakciók esetében. Az előfizetések kezelésére a Stripe ugyanazt a százalékos modellt alkalmazza.

5. Testreszabott árképzés

• Nagyobb volumenű vagy speciális igényű vállalkozások számára a Stripe egyedi árazási ajánlatokat is nyújt, különösen akkor, ha nagy tranzakciószámot kell kezelni.

A Stripe díjszabása globálisan versenyképes és a felhasználók igényeihez igazítható, miközben átlátható marad, így a vállalkozások könnyen előre tervezhetik költségeiket.

Stripe és a versenytársak

A Stripe az online fizetési megoldások piacán jelentős szereplő, azonban számos versenytárssal kell szembenéznie, akik szintén kiváló szolgáltatásokat kínálnak a vállalkozások számára. Az alábbiakban összehasonlítom a Stripe-ot néhány főbb versenytársával, kiemelve az egyes rendszerek erősségeit és gyengeségeit:

1. Stripe vs. PayPal

• PayPal az egyik legismertebb online fizetési platform, amely a felhasználók számára gyors és egyszerű fizetési lehetőséget kínál. Míg a Stripe inkább fejlesztőbarát és jobban integrálható rendszereket kínál, a PayPal azonnal elérhető és használható megoldás, különösen a kisebb vállalkozások számára.
• Fő különbségek:
  • Integráció: A Stripe API-ja rendkívül rugalmas, lehetővé téve a vállalkozások számára a testreszabást, míg a PayPal egyszerűbb és gyorsabb megoldás, de kevesebb testreszabási lehetőséget nyújt.
  • Felhasználói élmény: A PayPal általában gyors és felhasználóbarát a vásárlók számára, mivel sokan rendelkeznek PayPal fiókkal. A Stripe ezzel szemben inkább a háttérben működik, és a vállalkozás saját fizetési rendszerébe integrálódik.
  • Díjak: A Stripe díjai versenyképesek, de a PayPal néha alacsonyabb díjakat kínál bizonyos szolgáltatásokra, különösen a nemzetközi tranzakcióknál.
  • Fizetési módozatok: Mindkét platform támogatja a főbb fizetési módokat, beleértve a hitel- és bankkártyákat, de a Stripe szélesebb körben támogatja a globális fizetési megoldásokat.

2. Stripe vs. Square

• Square elsősorban az offline kiskereskedelmi üzletek számára kínál POS (point of sale) megoldásokat, míg a Stripe inkább az online fizetésekre koncentrál.
• Fő különbségek:
  • Offline fizetések: A Square erőssége az offline kártyás fizetési megoldásokban rejlik, különösen a kis üzletek számára, ahol hordozható terminálokat kínál. A Stripe ezen a téren kevesebb tapasztalattal rendelkezik, bár a Stripe Terminal szolgáltatásával megpróbál belépni erre a piacra.
  • Online fizetések: A Stripe jobban testreszabható online fizetési rendszert kínál, amely ideális nagyobb, globálisan működő e-kereskedelmi vállalkozások számára. A Square szintén kínál online fizetési lehetőségeket, de a fő fókusza az offline tranzakciók.
  • Díjszabás: A Square alacsonyabb áron kínál POS megoldásokat, míg a Stripe inkább az online fizetések feldolgozására szakosodott, és az ilyen jellegű tranzakciókra versenyképes díjakat kínál.

3. Stripe vs. Braintree

• A Braintree a PayPal egyik leányvállalata, és hasonló szolgáltatásokat kínál, mint a Stripe, különösen az online fizetések és mobilalkalmazások integrációja terén. Mindkét platform fejlesztőbarát, és rugalmas API-kat kínál a fizetési rendszerek testreszabására.
• Fő különbségek:
  • Támogatott fizetési módok: A Stripe szélesebb körben támogatja a különböző fizetési megoldásokat és pénznemeket, míg a Braintree főként a PayPal integrációra épít, de támogat más lehetőségeket is, például a Venmo-t és az Apple Pay-t.
  • Árazás: Mindkét platform árazási modellje hasonló, és tranzakciónkénti díjakat számítanak fel. A Braintree azonban előnyt jelenthet azoknak a vállalkozásoknak, amelyek szorosan együtt kívánnak működni a PayPal rendszerével.
  • Testreszabhatóság: A Stripe API-ja híresen rugalmas és fejlesztőbarát, bár a Braintree szintén hasonló rugalmasságot kínál a fejlesztők számára.

4. Stripe vs. Adyen

• Az Adyen egy másik globális fizetési feldolgozó szolgáltató, amely nagyobb vállalatokat céloz meg. Mind a Stripe, mind az Adyen kiemelkedő megoldásokat kínál a globális e-kereskedelmi vállalatok számára.
• Fő különbségek:
  • Célcsoport: Míg a Stripe rugalmas megoldásokat kínál kis- és középvállalkozások számára, az Adyen inkább a nagyvállalatok igényeit elégíti ki, például a Netflix vagy az Uber.
  • Globális elérhetőség: Az Adyen kiemelkedően támogatja a globális piacokat, és több helyi fizetési módot kínál, mint a Stripe, amely szintén erős globális jelenléttel rendelkezik, de az Adyen több országban kínál speciális megoldásokat.
  • Díjszabás: Mindkét szolgáltató versenyképes tranzakciós díjakat kínál, de az Adyen inkább az egyedi megállapodásokra épít, amelyek nagy volumenű tranzakciókat kezelnek.

5. Stripe vs. Authorize.Net

• Authorize.Net a hagyományosabb fizetési feldolgozó rendszerek közé tartozik, és már régóta működik a piacon. A Stripe inkább a modern, rugalmas megoldások felé irányul.
• Fő különbségek:
  • Integráció és rugalmasság: A Stripe modernebb, API-alapú integrációt kínál, míg az Authorize.Net inkább hagyományosabb megközelítést alkalmaz. A Stripe így nagyobb rugalmasságot biztosít az újonnan indult cégeknek, akik gyorsan szeretnének testreszabható fizetési rendszert létrehozni.
  • Támogatás: Az Authorize.Net erős ügyféltámogatással rendelkezik, míg a Stripe online alapú, fejlesztői dokumentációra épít, ami gyorsabb, de kevésbé személyes támogatást jelenthet.

Kik használják a Stripe-ot?

A Stripe-ot világszerte sokféle vállalkozás használja, a kis startupoktól a nagy multinacionális cégekig. Főként e-kereskedelmi platformok, SaaS (szoftver mint szolgáltatás) cégek, előfizetés-alapú vállalkozások és online piacterek támaszkodnak rá fizetési megoldásaikhoz. Olyan ismert cégek használják a Stripe-ot, mint az Amazon, Shopify, Lyft, Slack és a Kickstarter, amelyek globális szinten igénylik a rugalmas és biztonságos fizetési rendszereket.

Biztonság és adatvédelem a Stripe-ban

A Stripe kiemelten fontosnak tartja a biztonságot és az adatvédelmet, így szigorú iparági szabványok szerint működik, hogy biztosítsa a fizetési tranzakciók és ügyféladatok védelmét. Az alábbiakban bemutatjuk a Stripe biztonsági és adatvédelmi intézkedéseit:

1. PCI-DSS tanúsítvány

• A Stripe a legszigorúbb biztonsági szabványoknak megfelelően működik, és PCI-DSS Level 1 tanúsítvánnyal rendelkezik. Ez a legmagasabb szintű biztonsági előírás a fizetési kártya iparban, ami garantálja a kártyaadatok biztonságos kezelését.

2. Titkosítás

• Minden érzékeny adatot titkosítva továbbít a szerverek között, így a kártyaadatok és egyéb személyes információk védve vannak az illetéktelen hozzáféréstől. A titkosítást TLS (Transport Layer Security) protokollon keresztül végzik.

3. Stripe Radar – Csalásmegelőzés

• A Stripe beépített csalásmegelőző rendszere, a Stripe Radar, mesterséges intelligenciát használ, hogy azonosítsa és blokkolja a gyanús tranzakciókat. A rendszer a Stripe globális tranzakciós adatbázisát használja, hogy azonnal észlelje a csalárd tevékenységeket.

4. Tokenizáció

• Nem tárolja közvetlenül az ügyfelek hitelkártya adatait, hanem tokenizációs eljárást használ. Ez azt jelenti, hogy a kártyaadatokat egyedi tokenekkel helyettesítik, így még akkor is, ha valaki hozzáférne a rendszerhez, nem tudna közvetlenül a kártya információihoz jutni.

5. Kétfaktoros hitelesítés (2FA)

• Lehetőséget biztosít a felhasználók számára a kétfaktoros hitelesítés (2FA) használatára, amely egy további biztonsági réteget ad a fiókhoz. A 2FA segítségével a felhasználóknak egy második eszközön (például mobiltelefonon) kell megerősíteniük a bejelentkezést.

6. Adatvédelmi megfelelőség

• Megfelel a globális adatvédelmi szabályozásoknak, beleértve a GDPR-t (General Data Protection Regulation) az Európai Unióban. Ez biztosítja, hogy a felhasználók adatai védettek, és a Stripe szigorúan betartja az adatvédelmi jogszabályokat.

7. Biztonsági auditok és sebezhetőségi tesztek

• A Stripe rendszeresen végez külső biztonsági auditokat és sebezhetőségi teszteket, hogy azonosítsa és kijavítsa az esetleges gyengeségeket a rendszerben. Ez proaktívan segít abban, hogy a legújabb biztonsági fenyegetéseket kezeljék.

Kiemelt kép forrása: By Stripe, Inc.